长护险政策全解惑

健美

——告别"一人失能，全家失衡”，照护难题迎来新解法

2026年国家正式发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，计划用3年左右时间实现全国长护险制度基本全覆盖。我国长护险参保人数已超3.2亿人，基金累计支出1142亿元，为超过460万失能人员提供了专业的护理服务。可以说，这是一项妥妥的暖心之举。

关于长护险谁能参保，怎么参保，报销什么，报销多少等大家关心的问题，一图详解、收藏备用!

什么是长期护理保险

是国家新增的社保险种。

长期护理保险可以简称长护险，是国家推出的全新社会保险，主要为经失能等级评估后认定的重度失能人员提供基本生活照料以及与之密切相关的医疗护理服务和相应资金保障。

为什么一定要参加长护险

可帮家庭卸下照护重担。

不少家庭会遭遇这样的困境:老人或病患因年老、疾病失能卧床，需要长期专人照护。家人被迫辞职陪护，或是花钱聘请护工，经济与精神双重玉力接踵而至。

长护险，正是为化解这一难题而来。

失能人员：享受专业护理，吃饭、洗澡、换药不再是难题，守住晚年生活尊严。

失能家庭：同时减轻经济压力和照护负担，摆脱"一人失能，全家失衡”困境。

哪些人群可以参保

逐步实现全民覆盖。

参加长护险应如何缴费

分人群缴纳。

单位职工：单位和个人按同比例分担，共同缴纳。

退休人员：个人缴费、原单位不缴费，费率与职工个人费率相同，缴费基数与养老金水平挂钩。

未就业城乡居民：个人缴费+财政补助。

灵活就业人员:可以职工身份参保，也可以居民身份参保。

对符合条件的困难群众：政府对个人缴费部分予以分类资助。

18周岁以下人员：跟随父母或其他法定抚养人等参保，无需单独缴费。

职工医保个人账户妙用：可以用于自己及近亲属(包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女)参加长护险的个人缴费，缴费细则以参保地官方政策为准。

满足哪些条件才能享受待遇

2个条件缺一不可：

1）正常参保缴费(与基本医保共同缴费)；

2）失能状态长期持续(一般为6个月以上)，且经申请通过评估认定重度失能。

失能等级评估：按照国家统一标准评估，日常生活活动能力、认知能力、感知觉与沟通能力。

未来条件成熟后，保障范围会逐步拓展。

长护险的报销范围有哪些

全国统一36项服务目录。

国家制定了全国统一的长护服务项目目录，将重度失能人员迫切需求的36项服务纳入了长护支付范围。

生活照护类20项，协助进食、沐浴、口腔清洁等。

医疗护理类16项：如吸痰、导尿等。

举个例子:

就拿擦浴来说，相关服务要求包括调节室温、有管路的照护对象需固定管路、擦洗污垢汗渍、保持皮肤清洁滋润、避免皮肤损伤、保障照护对象安全、保护照护对象隐私等，给到失能人群标准化专业照护。

长护险原则上不直接向失能人员发放现金。

可以在哪里享受待遇

3种方式自由选。

参保人可在三类服务地点自选其一：

居家护理。长护服务机构在参保人家庭住所内为参保人员提供长护服务社区护理。

长护服务。机构以社区为依托为参保人提供就近就便、非全日的长护服务。

机构护理。长护服务机构在所开设的机构内为参保人提供全日的长护服务。

充分贴合多数老年人“养老不离家”需求，居家、社区护理享有报销倾斜政策!

长护险待遇如何申请

流程看这里。

申请长护险待遇，先要接受长护险失能等级评估。

申请主体：保地医保经办机构提出评估申请，评估对象或其监护人、委托代理人自愿向参。

准备材料：长护险失能等级评估申请表，申请人身份证件、社保卡或医保码、住院病历或诊断证明。

办理渠道：

线上是微信公众号、小程序办理；

线下是医保经办窗口办理。

失能等级评估服务费用：失能等级评估服务费用区分不同服务利用的情形，综合考虑评估结果等因素，由基金和个人承担。原则上参保人首次评估通过，以及按制度要求参加定期复评的服务费，由基金支付。

失能等级评估流程：

已经购买商业护理保险还需要参加长护险吗

非常有必婴，两者互补，互不冲突。

性质目的不同：长护险由政府主办，侧重基本民生保障;商业保险由保险公司推出，商业化运作，满足多样化、个性化需求。

覆盖范围不同：长护险面向全体参保人;商业护理保险投保通常设有一定的购买门槛，如对年龄和健康审核存在要求。

激费方式不同：长护险通过单位、个人、财政、社会等多渠道筹集资金;商业护理保险个人自愿购买。

保障内容不同：长护险服务范围由政府部门统一制定，聚焦长期护理基本需求;商业护理保险服务范围和保障水平更为灵活。

温馨提示：各地长护险实施细则存在差异，具体政策请咨询参保地医保部门。（国家医疗保障局）